. 導入：S&P500投資、投資信託とETFどっちがいい？
S&P500に連動する投資商品は、長期投資家にとって人気の選択肢。しかし、「投資信託とETF、どっちを選べばいいの？」と迷う人も多いですよね。
本記事では、手数料・運用の手軽さ・流動性・税制面・リターンの5つのポイントで両者を徹底比較！
筆者の結論
✅ 基本的には投資信託を活用するのがベスト
✅ ETFも補助的に活用すると、より柔軟な運用が可能
では、詳しく見ていきましょう。
2. 投資信託とETFの基本的な違い
| 比較項目 | 投資信託（eMAXIS Slim S&P500） | ETF（VOO） |
|---|---|---|
| 購入方法 | 基準価額で1日1回 | 市場価格でリアルタイム取引 |
| 手数料 | 信託報酬0.09372% | 信託報酬0.03% + 売買手数料 |
| 流動性 | 売却後、現金化に数日 | 即時売却・換金可能 |
| 配当金の扱い | 自動で再投資 | 受け取って手動で再投資 |
| 積立のしやすさ | 毎月自動積立可能 | 手動で購入が必要 |
| 税制面（新NISA） | 配当金・売却益が非課税 | 配当金・売却益が非課税 |
ポイント
✔ 長期積立＆ほったらかし運用なら投資信託がラク！
✔ 配当金を活用したいならETF（VOO）もアリ！
3. 【データで比較】新NISAで毎月10万円を積み立てた場合の資産推移
前提条件（計算の基準）
✅ 毎月10万円を積み立てる（年間120万円）
✅ 運用期間は5年～30年（5年ごとに計測）
✅ 年平均リターン：7%（S&P500の過去実績をもとに設定）
✅ 新NISAを活用し、運用益・配当金が非課税
✅ ETF（VOO）は配当金をすべて再投資した場合を想定
資産推移シミュレーション（新NISA運用）
| 年数 | 元本合計（万円） | 投資信託（新NISA, 万円） | ETF（VOO, 新NISA, 万円） |
|---|---|---|---|
| 5年 | 600万円 | 770万円 | 770万円 |
| 10年 | 1200万円 | 1850万円 | 1850万円 |
| 15年 | 1800万円 | 3400万円 | 3400万円 |
| 20年 | 2400万円 | 5700万円 | 5700万円 |
| 25年 | 3000万円 | 9200万円 | 9200万円 |
| 30年 | 3600万円 | 1億4200万円 | 1億4200万円 |
※ ETF（VOO）は、配当金をすべて再投資した場合のリターンを想定
4. よくある質問（FAQ）
Q1. S&P500に投資するなら、新NISAは投資信託とETFどっちがいい？
➡ 結論としては、長期積立なら投資信託、配当金を活用したいならETFが向いています。 どちらも新NISAで非課税運用できるので、用途に応じて使い分けるのがベスト！
➡ 筆者の考え：私は40代後半までは投資信託で運用し、それ以降は一部ETFに切り替え、配当を受け取る可能性があります。 理由は、長期積立中は「配当金を自動で再投資できる」投資信託が効率的だから。
Q2. ETF（VOO）と投資信託（eMAXIS Slim S&P500）は、最終的なリターンが同じなの？
➡ 基本的に同じ指数に連動しているので、長期的にはほぼ同じリターンになります。ただし、ETFは配当金をしっかり再投資しないと投資信託よりリターンが低くなる可能性があります。
Q3. 新NISAではS&P500以外におすすめの投資先は？
➡ 筆者の考え：私はS&P500とNASDAQ100を2対1の割合で、毎月投資信託を買っています。 しかし、米国の成長が鈍化した場合のリスクを考え、今後はオールカントリーへ移動する可能性もゼロではありません。
Q4. 高配当ETF（HDV、VYMなど）は、再投資するなら投資信託より不利？
➡ 長期投資の視点では、投資信託の方が効率的です。理由は、配当金が自動で再投資され、売買手数料がかからないからです。
➡ 高配当ETFは、配当金をある程度貯めてから手数料を最適化したタイミングで再投資すれば、理論上は投資信託と同じリターンを得ることが可能です。
➡ そのため、「配当金を受け取る目的があるなら高配当ETF」、「資産を増やす目的なら投資信託」が基本的な考え方になります。
5. まとめ＆おすすめ商品
✔ おすすめの投資信託（長期積立向け）
- eMAXIS Slim S&P500（信託報酬0.09372%）
✔ おすすめのETF（配当金を活用したい人向け）
- VOO（バンガード・S&P500 ETF、信託報酬0.03%）
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